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通貨膨脹的背后，未來(lái)我們拿什么養(yǎng)老
東莞市炅盛塑膠科技有限公司 http://gotdyadee.cn 發(fā)布時(shí)間：2013-06-07
近年，通貨膨脹率一直都在上升，如果按照現(xiàn)在的通脹率計(jì)算的話(huà)，未來(lái)我們拿什么養(yǎng)老？
退休后生活30年，只吃盒飯也要花費(fèi)超過(guò)100萬(wàn)。假設(shè)一個(gè)人的壽命80歲，50歲退休。如果按照現(xiàn)在的盒飯價(jià)格10元和4%的通脹率計(jì)算，30年后的盒飯價(jià)格要漲到32元，一日三餐都吃盒飯要花100元，30年的盒飯錢(qián)也要超過(guò)100萬(wàn)元。
盒飯引發(fā)的養(yǎng)老話(huà)題其實(shí)只是一個(gè)縮影?；蛟S您會(huì)不以為然，認(rèn)為年輕時(shí)憂(yōu)慮養(yǎng)老金純屬杞人憂(yōu)天，但一組數(shù)字著實(shí)讓人觸目驚心：到2035年，我國(guó)65歲以上人口約2.94億，20、30年后，每10人中將有3到4人步入老年；一位在1978年開(kāi)始從事工作且工齡32年的職工在2011年退休時(shí)，領(lǐng)到的退休金每月僅1157元。同時(shí)，新一輪的外企“裁員潮”正撲面而來(lái)，高齡高薪的外企白領(lǐng)中很多人成為“新4050”一族，養(yǎng)老突然間成為他們要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。
那么，究竟有多少錢(qián)才夠養(yǎng)老呢？這似乎是一個(gè)仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智的話(huà)題，生活在一線(xiàn)城市、二線(xiàn)城市乃至農(nóng)村的人們，答案都是不一樣的。北師大教授鐘偉早在三年前就曾經(jīng)預(yù)言，白領(lǐng)存款1000萬(wàn)元都不夠，看起來(lái)有些匪夷所思的結(jié)論背后的一個(gè)根本原因就是人民幣的幣值極為不穩(wěn)定。
如是背景下，為養(yǎng)老多積累資金十分必要。但我們不禁要問(wèn)：如何才能補(bǔ)足我們的養(yǎng)老金？除去傳統(tǒng)的養(yǎng)老方法外，30年后，我們會(huì)采用怎樣的養(yǎng)老模式去安度余生呢？生活在這個(gè)時(shí)代的我們，面臨著車(chē)貸、房貸的還貸壓力，同時(shí)“上有老、下有小”的現(xiàn)實(shí)讓每月所能節(jié)余的資金極為有限，而內(nèi)地投資渠道過(guò)窄、理財(cái)產(chǎn)品收益率波動(dòng)起伏偏大的現(xiàn)實(shí)又讓我們不敢輕易將“養(yǎng)老本”肆意揮霍，出路何在？
這是一場(chǎng)屬于養(yǎng)老金領(lǐng)域的理財(cái)變革，更是一次養(yǎng)老生活模式的“頭腦風(fēng)暴”。這組報(bào)道中所提供的備選方法，有的已經(jīng)在內(nèi)地落地實(shí)踐前行，而有的仍然停留在規(guī)劃意向?qū)用?，養(yǎng)老生活屬于我們能夠觸手可及的遙遠(yuǎn)，但愿每位讀者在讀過(guò)這組報(bào)道后，能夠從中悟出適合于自己的投資方式，從現(xiàn)在開(kāi)始下手準(zhǔn)備，規(guī)劃屬于自己的養(yǎng)老未來(lái)。
中國(guó)人講究“老有所依”，古人對(duì)于孝道的推崇便是養(yǎng)老文化的一種反映。追古思今，現(xiàn)在的國(guó)人們卻有可能面臨著“老無(wú)所依”，傳統(tǒng)金字塔的三級(jí)養(yǎng)老體系中存在著各種問(wèn)題。
在“雙軌制”等傳統(tǒng)養(yǎng)老模式飽受詬病的同時(shí)，“23號(hào)文”與“24號(hào)文”的出臺(tái)，讓未來(lái)的養(yǎng)老之路有望越走越寬。企業(yè)或者個(gè)人將資產(chǎn)交給專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資者，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置來(lái)獲取收益，從而實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老。未來(lái)，養(yǎng)老或許將以更加多元化的形式存在。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，相當(dāng)于目前美國(guó)的聯(lián)邦養(yǎng)老金。實(shí)行“社會(huì)統(tǒng)籌＋財(cái)政補(bǔ)貼”，現(xiàn)收現(xiàn)付，以保障參保者的基本生活需求。全國(guó)人民不分身份、職業(yè)，都以中華人民共和國(guó)公民的資格繳費(fèi)參保，個(gè)人繳費(fèi)與企業(yè)無(wú)關(guān)；企業(yè)分擔(dān)的部分，則由國(guó)家以納稅的方式直接向企業(yè)收繳。
未來(lái)，我們拿什么去養(yǎng)老
唐鈞認(rèn)為改革后的養(yǎng)老制度應(yīng)該分為基本養(yǎng)老金和補(bǔ)充養(yǎng)老金。
這一層面講求的是公平，從國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人到普通百姓，待遇應(yīng)該基本在同一水平上。基本生活需求可以定量，按生活必需的商品和服務(wù)計(jì)算，然后區(qū)分地區(qū)差別，再按物價(jià)指數(shù)逐年調(diào)整。
補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，相當(dāng)于美國(guó)的職業(yè)年金。個(gè)人賬戶(hù)，儲(chǔ)備積累，產(chǎn)權(quán)明晰。用人單位和勞動(dòng)者根據(jù)自己的需要和能力， 自愿參加。這一層面與效率掛鉤，多交多得。由政府立法監(jiān)督，但由市場(chǎng)運(yùn)作。政府指定有資質(zhì)的銀行、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)，用人單位按職工的意愿選擇承保機(jī)構(gòu)，簽訂協(xié)議，并允許退出和重新選擇。
唐鈞表示：“中國(guó)資本市場(chǎng)與養(yǎng)老的對(duì)接應(yīng)當(dāng)寄希望于市場(chǎng)化或者準(zhǔn)市場(chǎng)化(國(guó)家財(cái)政擔(dān)保)運(yùn)作的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。
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